Ratenkredit
Ein Ratenkredit ein eine Darlehensform, bei der einem Kreditnehmer, meist einer Privatperson, ein Geldbetrag zur Verfügung gestellt wird, den sie dann mit Zinsen jeden Monat an den Kreditgeber zurückzahlen muss. Der Zinssatz wird vorher schriftlich festgelegt, kann sich aber bei einer entsprechend lange Laufzeit mit den Jahren erhöhen, aber auch das wird vorher besprochen und schriftlich vermerkt. Manchmal nennt man Ratenkredite auch Konsum- oder Konsumentenkredite, selten, aber nicht falsch ist auch die Bezeichnung Anschaffungskredit. Viele Kreditinstitute bieten ihre Ratenkredite auch unter werbeträchtigen Namen wie Autokredit an. Geht man ins benachbarte Ausland wie etwa Österreich, so stößt man dort auch auf Bezeichnungen wie Abstattungskredit oder Schalterkredit.
Schon lange etabliert und beliebt
Den Ratenkredit gibt es in Deutschland seit den 50er Jahren. Zunächst boten vor allem Teilzahlungsbanken dieses Kreditmodell an. Heute haben ihn die meisten Geschäftsbanken auch im Sortiment. Besonders wichtig ist er allerdings für die Autobanken, die sich auf die Finanzierung von Autos spezialisiert haben. Und da kaum jemand sein Auto bar bezahlen kann, nehmen viele Leute, wenn sie sich einen Neuwagen kaufen, einen Kredit auf. Rechtlich gesehen galt für den Ratenkredit das Verbraucherkreditgesetz, bis zum Inkrafttreten des Schuldrechtsmodernisierungsgesetzes.
Wie die Ratenkredite abgewickelt werden
In den meisten aller Fälle sind Ratenkredite ein fester Bestandteil des Standardprogramms von Banken für ihre Privatkunden. Daher sin die Rahmenbedingungen bei jeder Bank meist recht gut festgesetzt. Sie gehören rein statistisch gesehen zu den beliebtesten und am häufigsten in Anspruch genommenen Krediten und ihre Kreditsumme bewegt sich im Durchschnitt zwischen 1.000 und 75.000 Euro. Die Laufzeit beträgt maximal 84 Monate und kann in Ausnahmefällen bis auf 120 Monate ausgedehnt werden. Ratenkredite werden oft als sogenannte Blankodarlehen gewährt, das bedeutet, dass die Banken es werden keine Sicherheiten benötig, um den Kredit zu vergeben. Die potentiellen Kreditnehmer müssen lediglich ihre Lohn- und Gehaltsabrechnungen vorlegen, um so nachzuweisen, dass sie in der Lage sind, den Kredit auch zurückzuzahlen. Reicht dem Kreditgeber die Bonität dennoch nicht aus, so kann man den Kreditvertrag retten, indem man einen Bürgen hinzuziehen, der gewährleistet, dass die Raten gezahlt werden. Bei der Finanzierung von Autos ist es normal, eine sogenannte Sicherheitsübereignung des Fahrzeugs vorzunehmen.
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