Ratenkredit mit Sondertilgung
Jeder, der schon einmal einen Kredit abgeschlossen hat, kennt das Prozedere. Man sucht erst wochen- oder monatelang nach einer passenden Bank, vereinbart dann mit dem zuständigen Mitarbeiter die Konditionen des Kredites wie Zinsen, Laufzeit, Kreditsumme, etc. und dann geht es ans Zahlen. Jeden Monat wird eine Rate von vorher festgelegter Höhe fällig. Eben die, die Sie bei der Regelung der Laufzeit des Ratenkredits festgesetzt haben. Meistens beläuft sich die Laufzeit auf eine Zeitspanne von 12 bis 84 Monaten, manchmal können es auch 120 Monate sein.
Aufpassen bei der Laufzeit – zu kurz ist ebenso schlecht wie zu lange!
Wie lange der Kredit läuft, hängt vor allem auch vom finanziellen Spielraum des Kreditnehmers ab. Aber auch der Zweck des Kredites, die Kreditverwendung, spielt eine Rolle. Als Faustregel zur Orientierung, wie lange ein Kredit laufen sollte, gilt, dass die Laufzeit des Ratenkredites die „Haltbarkeit“, sprich die Nutzungsdauer des damit finanzierten Objektes nicht überschreiten sollte. Gerade, wenn es sich zum Beispiel um ein Auto handelt, sollte man darauf achten, denn ist das neue Auto nach etlichen Jahren irgendwann schrottreif, muss dann wieder ein neues her. Zahlt man aber noch am alten Ratenkredit, wird die Finanzierung des nächsten schwierig.
Alternative: Sondertilgung
Hat man einen Ratenkredit einmal abgeschlossen, kommt mit seinen monatlichen Raten zurecht und erhält plötzlich aus irgend einer Quelle Geld (Erbschaft, Lottogewinn, etc), so ist es ratsam, das Geld zumindest zu einem Teil in eine Sondertilgung zu stecken. Diese Sondertilgungen sind bei Ratenkrediten grundsätzlich und immer möglich. Das ist daher erwähnenswert, weil die Option der Sondertilgung nicht bei allen Krediten zu jeder Zeit besteht. Hier aber ist sie wie gesagt machbar. Viele Kreditinstitute machen jedoch einen Unterschied zwischen vollständiger Ablösung (Rückzahlung) und Teilablöse. Eine augenblickliche Sofortrückzahlung der gesamten noch ausstehenden Summe ist oft ohne weiteres möglich. Handelt es sich um eine Teilrückzahlung, so kann es sein, dass diese separat vereinbart werden muss. Wie die Bank das handhabt, steht im Kleingedruckten des Kreditvertrages - also unbedingt lesen! Zahlt der Kreditnehmer den Kredit außerplanmäßig zurück, so sollte die Bank zumindest einen Teil der Bearbeitungsgebühr erstatten. Ein Tipp zum Schluss: Machen Sie sich kundig, inwieweit sich die Bank bei einer Sondertilgung anteilig an der Kreditsumme eine partielle Zinsverrechnung vorbehält. Ist dies nicht der Fall, so können sie sich die Sondertilgung sparen, weil Sie trotz Rückzahlung eines größeren Teilbetrages die Zinsen auf die gesamte Kreditsumme bezahlen müssen.