Immobilienkredit Zinsen
Wie halte ich bei meinem Immobilienkredit die Zinsen so niedrig wie möglich? Diese Frage beschäftigt sicher jeden irgendwann, wenn man vor hat, sich ein Haus zu bauen oder eine Bestandsimmobilie zu kaufen. Denn mit den Zinsen wird ein Kredit erst richtig teuer oder er bleibt einigermaßen günstig. Das kommt auf das Zinsniveau beim Abschluss des Darlehens an und auf die Entwicklung des Zinssatzes während der Laufzeit. Zinsen sind daher der Faktor bei Immobilienkrediten, den es am meisten zu berücksichtigen gilt. Sie sind der größte Kostenpunkt und müssen gut kalkuliert werden. Wegen der langen Laufzeiten – teilweise bzw. nicht selten von mehr als 15 Jahren – bei Immobilienkrediten können nämlich schon kleinste Zinsunterschiede zu immensen Kostenersparnissen oder -explosionen führen. Die Zinsen sind also bei dieser Art von Darlehen weit bedeutsamer als zum Beispiel bei Konsumentenkrediten oder Ratenkrediten, deren Laufzeiten in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten liegen.
Einige Dinge, die man mit Blick auf die Zinsen beim Immobilienkredit auf jeden Fall beachten sollte
Sucht man nun einen Kredit zur Finanzierung der eigenen vier Wände, so gilt es, einige „goldene Regeln“ zu beachten, damit das Traumhaus nicht zum finanziellen Alptraum wird. Abgesehen davon möchte man doch für die Baufinanzierung nicht mehr Geld ausgeben als unbedingt nötig, oder? Möchte man jetzt wissen, wie teuer der Kredit für das Haus tatsächlich wird, sollte zur Beurteilung nicht nur den Nominalzins begutachten, sondern auch ein Auge auf den sogenannten effektiven Jahreszins werfen. Letzterer umfasst nämlich neben den reinen Zinsen auch noch jene Gebühren, die das kreditgebende Institut in Rechnung stellt.
Dementsprechend ist der effektive Jahreszins immer noch etwas höher als der nominale Zins und daher für die Berechnung der tatsächlichen Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Abgesehen davon ist beim effektiven Jahreszins auch schon berücksichtigt, dass man unter Umständen Zinsvorauszahlungen leisten muss, Disagios nennt sich das im Fachjargon.
Auch mit dem effektiven Jahreszins ist es noch nicht getan
Selbst wenn man nun den effektiven Jahreszins heranzieht, um die Kosten für das Darlehen so gut es geht abzuschätzen, bleibt eine „Variable“, denn es kann immer sein, dass weitere gebühren auf einen zukommen, zum Beispiel wenn man nach einige Jahren den Kredit umschichten will.